IL NAŠ PROGRAM FINANCIJSKE EDUKACIJE
Ovo je treća točka projekta financijske edukacije koju provodi gospođa Moderna u suradnji s Odborom za programiranje i koordinaciju aktivnosti financijske edukacije.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano ad cumulare somme medio- alte. „Na kraju 2021. oko 31% našeg financijskog bogatstva bilo je deponirano u banci. Negli Usa, za konfrontaciju, postotak je bio oko 13% prema podacima OCSE-a», kaže Nadia Linciano, odgovorna za Divisione Studi della Consob i komponenta Odbora za programiranje i koordinaciju aktivnosti financijskog obrazovanja. La nostra, spiega l’esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. A obrazloženje je lako intuitivno. Ako ne dimestichezza s financijama, teško je "affidare" naš novac u mani di qualcun altro. U più, u našem slučaju, rola je također imala određenu pouzdanost u financijskom sustavu.Prema zadnjem izvješću Consob sugli investimenti delle famiglie Italiane, samo il 29% of our connazionali dichiara di avere molta fiducia negli intermediari».
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, također to čine u suradnji s partnerom. Insomma, è il momento di estudiare, also perché perché sapere di rendimenti, finance and titoli azionari può portare beneficio concrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Dođi capire your thing investire
Come abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, far accrescere naše je bogatstvo vrlo važno za našeg financijskog korisnika, a za njega možemo ulagati na različite načine: njihovu profesionalnu obuku, njihovu attività i, naravno, one rizične.Recimo da ćete pronaći financijskog savjetnika koji će odlučiti koliko fruttare il denaro dijelite. Sai già che puoi rivolgerti neovisni profesionalac oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi “preparata”, potrai fare scelte più centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci sono decine di instrumenti e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo» kaže Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«U drugoj paroli, dupliramo porci dei quesiti, i il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché na temelju ove promjene u mnogim stvarima». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Ako namjeravam kupiti kuću nakon deset godina, vanno fissati punti fermi: what somma my occurrence, i konačno gdje mogu stići sa svojim miei guadagni e risparmi?
Koji je tvoj vremenski horizont?
Fondamentale je također ono što definira vremenski horizont. Se a 20 anni pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un’attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. To znači ne samo da možete odabrati proizvod koji vam omogućuje da uložite u neki izbor muške odjeće, jer vrijeme raste spontano, već također možete orijentirati svoje instrumente, na primjer, koji imaju veću komponentu komponente, općenito više reddit od drugih. rischiosi rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. Moje je infatti ormai da je, na kraju, atteso prinos dioničkog ulaganja veći od te obveze. Ako imate 60 godina, naprotiv, vaš orizzonte bit će vrlo kratak, dovrai koncentrirajte svoju zaštitu kapitala i scegliere proizvod koji vam nudi maggiori garanzie, quindi s komponentom azionaria più bassa.
Koje je tvoje nasljeđe?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va valued, per diverse ragioni. "U međuvremenu odlučujem koliko ću uložiti, a koliko izgubiti kao hitni fond" , kaže stručnjak. «Essere single è diverso dall’avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». Situacija partenze također utječe na odabir rizika ulaganja. «Osnovno pravilo financija je da je visok povrat ulaganja izravno proporcionalan riziku. Più è alto il primo, più è alto il secondo. Ako je naše naslijeđe contenuto, ja sam također tako i naš guadagni ili znamo da ćemo se u budućnosti suočiti s mnogo problema, naš financijski kapacitet pretpostavlja da je rizik nizak »adverte l'economista. A sada je bolje orijentirati se jesu li vaši proizvodi diano maggiori garanzie sul capitale ili destinare agli investimenti più rischiosi samo piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto značajan. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta atenzione. Ako je visok, radije bih izbjegao da farsi uhvati sve. Pokazuje da kada je život tolerancije nizak, to dovodi do pogrešaka koje su skupe: come uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, kada je tržište u perdita, da odbacimo buduću budućnost, ili ritardare l'uscita čak i kada je trenutak
Izbjegavajte ovu zamku
Znao sam da je dama manje sklona riziku i da manje ulaže u uomini? Ali ovo je samo jedna od osobina ponašanja koje utječu na naše nebo (ili ne nebo) na vaš novac i ulaganja. Da bismo se dobro kretali u ovom polju, također je važno spriječiti prepoznavanje i uvjete te mentalnu zamku koju možemo nositi bez ulaganja ili donošenja odluka na iracionalan način.Eccole.
Miopija. Kao u vizualnom difetto, negli investimenti kratkovidnost ci spinge spasiti ai risultati kratko vrijeme. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di “congelare” le inicijativa a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. „Tako je u razdoblju da za neka ulaganja, poput tih radnji, raste vjerojatnost avere risultati positivi“, kaže Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Kada ulažemo, pružamo ili zatvaramo informacije o njegovoj izvedbi ako smo svjesni svog vremenskog horizonta.
La paura del rimpianto e l'herding behavior (ili comportamento del gregge). Jede zbog kratkovidnosti, čak i to stanje usporava inicijativu i kolabira tako da njegova priroda ne voli rizik. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all’inerzia» kaže stručnjak.Il timore di Dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding behaviour, a sorta di "effetto gregge" . Od čega se sastoji? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, automatski smatrajući to più giusta stvari. Se tutti disinvestono in un determinato momento faccio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti».Pristranost financijskog eksponencijalnog rasta (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento povećava ili smanjuje vrijednost. È colpa di esta “bias” se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capitale diminishes ogni anno in modo esponenziale. «Likvidnost gubi svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije i ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. Kao rezultat toga, i 10.000 eura novca, uz stopu inflacije od 8%, nakon godinu dana a potere di acquisto pari all'incirca 9.200 eura. Ono što smo težili dimentificirati je ono što, per ogni anno che passa, perdite si sommano» kaže Linciano. «Za ovu godinu stvarna vrijednost od 9.200 eura i dalje će biti smanjena za trenutnu stopu inflacije i porast će».
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliardi di euro il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, in quasi tutte le categorie di instrumenti finanziari. «Nije slučaj da to nisu soprattutto gli investitori s više visokom stopom financijske pismenosti od rivolgersi do consulenti. Ova figura je temeljna za vođenje risparmiatore na nebu, njegova baza bisogni» kaže Alessandro Paralupi, generalni direktor Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma eat riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Konzultant nije onaj koji prodaje proizvode, već ono što je na zahtjev, ako obavijesti svoju situaciju o klijentovom odlasku i njegovom životnom obiettivi, uključuje mjeru i proučava financijski plan tagliate na temelju svog izbora, pojedite sarto pripremite malu haljinu po mjeri» nastavlja redatelj.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Provjereno je. Così ima jamstvo da je stručnjak dobio odgovarajuću pripremu i da njegovu aktivnost nadzire inspekcijsko tijelo, Ocf. U slučaju nekorektnog ponašanja od strane stručnjaka, važno je poslati signal agenciji.
3 Le informazioni che ci fornisce. Kompetencija stručnjaka mora biti ona koja uvodi approccio rationato alle decisioni i odgovorno korištenje baštine. Drugim riječima, klijent ne bi trebao informirati samo o formalnim aspektima, kao što su troškovi pojedinačnih investicijskih proizvoda i visoki prinosi, već se usredotočiti na njihov omjer rizika i učinka, pozivajući risparmiatorea da razmjeri svoje najvažnije aspekte. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, i nema rizika nula, i uvijek diffidare di chi kaže fraze poput «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Da biste bili točni, morate predvidjeti diverzifikaciju ulaganja. Rizik se smanjuje širenjem baštine u različite skupove, geografska područja, vrste ulaganja. Ovo je važno skrbništvo za klijenta jer, ako on ima zakonsko pravo na stanodavca ili na vrući kontinent, on ima mogućnost kontrole nad njim, gubi je. 5 Dostupnost. Il vantaggio di avere un serio professionalista è quello di potersi rivolgere lui povremeno ću promijeniti klavir na temelju promjene obiettivi. U "turbulentnim" razdobljima poput ovoga u kojem živimo, stručnjak se može uhvatiti u koštac s financijskom zabrinutošću cosiddetta, koja dovodi do ozbiljnih pogrešaka. “Ako piše da potrošači ulaze na tržište kada je zabava gotova, onda znam kada zabava počinje”, zaključuje Paralupi. "Šok poput pandemije, rata u Ukrajini, energetske krize i inflacije neće se nositi s consapevolezzom, a consulente će ispravno služiti i pratiti klijenta protiv scelta più razionale" .
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di intereste indicato, y rendimento reale, cioè quanto renderanno “davvero” quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Ako je, primjerice, povrat financijskog proizvoda 4%, ali je stopa inflacije u razdoblju ulaganja 3%, stvarna vrijednost vašeg kapitala će se povećati za 1%.
