Chi vorrà, potrà passare dal mutual a tasso variabile a quel fisso per proteggersi dal rialzo dei tassi. Kod banke koja, u prisustvu certi requisiti, ne može biti prihvaćena.
Tra gli ultimi emendamenti alla manovra di Bilancio 2023, infatti, c'è il retorno di una disposizione varata nel 2012 – di durata anuale – che offers the medesima possibilità.Kako bi podržala obitelj, nova je vlada obnovila neke bonuse i ja imam mogućnost lakše zaraditi novac i financije za kupnju kuće, idući na fiskalnu stopu, manje podložnu povećanju.
Kako ću modificirati međusobni ugovor u 2023.
Nel testo della Legge di Bilancio 2023 è stata foreseen mjera koja dopušta passare with maggiore facilità dal tasso variabile al tasso fisso, a determinated conditions. Kao što je ministar gospodarstva, Giancarlo Giorgetti, najavio, "novi standard iz 2012. dolazi ga pljačkajući, koji vam omogućuje međusobno sklapanje ugovora kako biste varijabilnu stopu pretvorili u ispravnu."
Si tratta dell'articolo 8 comma 6 della legge 106 del 2011 (pretvorba dl 70/2011) na snazi do 31. prosinca 2012. i sada ponovno uveden. Occorre rispettare, però, alcuni parametri.
I requisiti per passare dal mutual a tasso variabile al fisso
Uvjeti koje država daje za pristup veličini uključivat će samo: ISEE vrijednost ne višu od 35.000 eura; iznos zajedničke kazne do 200.000 eura; Plaćanje će regulirati visinu kazne u trenutku najbogatijeg prolaza dal variabile al fisso. «Sulle modalità precise, però, ancora non abbiamo dettagli operative: non è ancora stato indicato koji će biti postupak koji će klijent slijediti per potersi avvalere della misura. Pretpostavlja se da pari di other manovre intercorreranno specifici prema MEF i ABI za identifikaciju postupka koji verrà quindi adottata da tutti gli intermediari» spiega l'avvocata Raffaella Grisafi, operativni predsjednik OIC-a, l'Osservatorio Imprese e Consumi.
Ora le banche devono rinegoziare il mutual
Se finora il mutual a tasso variabile risultava più expediente, con l'increase del costo del denaro multi contracti di finanziamento per l'acquisto della casa sono diventanti troppo onerosi. Da qui l'idea di agevolare le procedure di rinegoziazione del mutual.«Manevar ne uvodi novine u termini di instrumenti, jer rinegoziazione è già predviđen u našem pravilniku, tuttavia fissa dei parametri u prisustvu tih quali non će biti moguće za banku da ospori rinegoziazione međusobne», ističe Grisafi.
" Ako zajmoprimac ima rekvizite predviđene normom, banka neće moći odbiti njegov zahtjev za razmjenom naknade i neće pridobiti zajmoprimca" , dodao je stručnjak.
Mehanizam za izračun nove stope nije jednostavan, ali da ga pojednostavimo, možemo reći da je došao u obzir zbog parametara: ako je porezna uprava (referentna stopa koja se koristi za izračun financ. izvješća o bankovnom poslovanju ) do 10 godina, ako porezna uprava za preostalo trajanje financiranja, cioè di koliko je još loše za gašenje uzajamnog.
Per diminuire il mutual si può anche allungare
Un' altra possibilità, però, sembra possa essere que la che prevede un allungamento del mutual, por poter abbattere il peso delle rate.Norma koja stupa na snagu 1. generacijom daje suglasnost na zadržavanje financiranja do 5 godina, iako povećanjem međusobnog trajanja ne prelazi 25 godina.
Konkretan primjer
A provare a exemplio concreto è state l'associazione Altroconsumo. U zatvoru sam u slučaju varijabilnog međusobnog ugovora 2019., s ostatkom od 150.000 eura i preostalim trajanjem od 22 godine, te stopom za Euribor 1 mjesec s rasponom od 1,5%. Oggi il tasso oggi del variabile è di 3,3%, quindi la sua rata è di 799,92 eura. S rinegoziazione a tasso fisso l'importo passerebbe na 869,94 eura. Jasno je da je letto così il dato sembrerebbe manje koristan, ali korist je sta nel fatto da štakor resterebbe komunicira skupo dobro na kraju zajedničkog, između i tassi sono predviđeno u ulteriore crescita.
Druga analiza FABI-ja, glavne bankarske unije, cijena denominacija raste u odnosu na cijenu Europske središnje banke, što bi potencijalno moglo uzrokovati 6% finiji udio jedne druge.
Da qui l'opportunità di un cambio di contracto nel finanziamento. In ogni caso, se i tassi si riducessero si potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.
Le altre possibilità: dalla rinegoziazione del mutual alla surroga
Rimangono possibili, infatti, anche altre strade, ossia quelle “tradizionali” presenti finora. Si tratta soprattutto della rinegoziazione e della surroga. «La rinegoziazione così come arrichita dalla legge di Bilancio 2023 si affianca ad altre measure già presenti nel nostro ordinamento e que si mustrano pesso utili per i consumatori – confirma Grisafi - Tra tutte ricordiamo in particular la surroga del mutual, che contrario della rinegoziazione classica , prihvaćena je od nove banke, ne može se zatvoriti od stare banke. Inoltre non possono essere impostosti costi, ostacoli di altra natura e la procedure deve rispettare i termini di legge (mora se usavršiti u roku od 30 dana od zahtjeva klijenta), premašujući kvalitetu klijenta matura a diritto ad un indennizzo a titolo di risarcimento per il retardo ».
Sa surogat majčinstvom, dakle, ako ne mogu promijeniti uvjete ugovora, shvatite banku s kojom dolazi uvjet: zajam se prenosi na drugu instituciju, koja može ponuditi bolje uvjete, zadržavajući vrijednost zajam. Il vantaggio è che la nuova banca si pretpostavljam i costi dell’operazione.
Druga opcija je povlačenje sredstava, besplatno, bez ograničenja iznosa i ponovljivo neograničen broj puta. U ovom slučaju ne mijenja institut, već samo uvjete. Razlika je u tome što je potrebno sve odobrenje banke: klijent je besplatan, ali nije rečeno da je prihvatio i priopćio nove uvjete koji su plodni, odobreni, pregovora.
Infine, moguće je zamijeniti zajam: ako je financijski ugovor u potpunosti potpisan (importo finanziato, durata, tasso, itd.), ma c'è da mettere in conto il costo dell'atto notarile, che è a carico del cliente e al quale si aggiungono oneri di istruttoria, perizia e assicurazione.
Come si sceglie la misura più adatta?
«Mjerenje scegliere vrednuje se na temelju ekonomskog trenutka: perché ad esempio la surroga potrebbe essere poi expediente en una fase in cui i tassi sono favorevoli e quindi le banche offrono condizioni competitive. Naprotiv, rinegoziazione da tasso variabile a fisso potrebbe risultare koristan u trenutku kao ono što je struja u cui i tasso sono posebno povišeno: ma pozornost na ponderare bene le scelte nel razmotrit ću pogodnost oggi di un passaggio a tasso fisso, considerato che così come i Tassi salgono, poi interventi di politica monetaria potrebbero portare a loro abbassamento – consiglia Grisafi - Come per tutte le scelte finanziarie serve dunque lucidità e lungimiranza».
